Khoản vay tín dụng là một sản phẩm tài chính cung cấp cho người tiêu dùng cơ hội vay tiền với một giới hạn định trước. Giới hạn này có thể được bảo đảm hoặc không được bảo đảm, tùy thuộc vào đánh giá rủi ro của người cho vay.
Thường được gọi là khoản vay trả góp, các khoản vay này thường có sẵn thông qua các ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Chúng có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm cải thiện nhà cửa, hợp nhất nợ và các mục tiêu tài chính khác.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một loại thẻ nhựa có thể được sử dụng để mua hàng. Nó thường được liên kết với tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm và bạn có thể sử dụng nó để thanh toán hàng hóa và dịch vụ mà không cần sử dụng tiền mặt hoặc viết séc.
Bạn cũng có thể sử dụng https://vaysite.com/app-vay-tien/atm-online-app/ thẻ tín dụng của mình để rút tiền mặt từ máy ATM. Trong cả hai trường hợp, bạn sẽ phải trả lãi cho số tiền bạn đã chi tiêu nếu bạn không thanh toán hết số dư của mình mỗi tháng.
Nếu bạn đang muốn vay tiền, thẻ tín dụng là một trong những lựa chọn phổ biến nhất để vay tiền. Tuy nhiên, bạn sẽ cần hiểu cách thức hoạt động của nó trước khi đăng ký.
Cách tốt nhất để tìm hiểu thêm về thẻ tín dụng là nói chuyện với một chuyên gia tài chính, người có thể giúp bạn xác định loại thẻ nào phù hợp với bạn. Họ cũng có thể giúp bạn tìm hiểu xem thẻ tín dụng có phù hợp với ngân sách và mục tiêu tài chính của bạn hay không.
Có nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau, mỗi loại có các tính năng và lợi ích riêng. Chẳng hạn, một số thẻ tín dụng đi kèm với thời hạn APR ban đầu là 0% để giúp bạn tránh bị tính lãi khi mua hàng và chuyển khoản số dư trong thời gian khuyến mại.
Một lợi ích khác của thẻ tín dụng là bạn có thể xây dựng tín dụng bằng cách sử dụng nó và thanh toán đúng hạn. Điều này có thể dẫn đến điểm tín dụng tốt hơn và giúp bạn được chấp thuận cho các khoản vay khác trong tương lai.
Thẻ tín dụng có thể là một công cụ tuyệt vời giúp bạn quản lý tài chính khi có một khoản chi ngoài dự kiến. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là chúng có thể gặp rủi ro nếu bạn không sử dụng chúng một cách có trách nhiệm.
Thẻ tín dụng là một loại hạn mức tín dụng cho phép bạn vay tiền theo thời gian, dựa trên hạn mức tín dụng mà ngân hàng cấp cho bạn. Giới hạn tín dụng này được xác định dựa trên các yếu tố như thu nhập và điểm tín dụng của bạn.
Mỗi tháng, bạn sẽ nhận được bảng sao kê từ công ty phát hành thẻ cho biết những giao dịch bạn đã thực hiện và bất kỳ khoản phí nào liên quan đến các giao dịch đó. Bạn cũng sẽ có cơ hội tranh luận về bất kỳ cáo buộc nào mà bạn cho là sai.
Các loại thẻ tín dụng
Hiện nay trên thị trường có rất nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau. Mỗi loại có những đặc điểm riêng phù hợp với nhu cầu cụ thể của người tiêu dùng và những điểm khác biệt này có thể rất quan trọng cần xem xét trước khi chọn thẻ.
Thẻ tín dụng là một loại thẻ bằng nhựa hoặc kim loại cho phép bạn vay tiền từ một tổ chức tài chính theo thỏa thuận rằng bạn sẽ trả lại vào một ngày sau đó hoặc phải trả lãi suất. Chúng thường được sử dụng để mua hàng hóa hoặc dịch vụ có thể thanh toán bằng tín dụng, chẳng hạn như gas, hàng tạp hóa hoặc quần áo.
Các loại thẻ tín dụng này có thể được phát hành bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác hoặc chúng có thể được phát hành dưới dạng thẻ trả trước. Thẻ tín dụng trả trước cho phép khách hàng nạp một lượng tiền mặt nhất định vào thẻ và sử dụng số tiền đó để mua hàng. Những thẻ này có thể là một cách hiệu quả để xây dựng tín dụng miễn là khách hàng sử dụng chúng một cách có trách nhiệm và trả hết số dư của họ vào cuối tháng.
Một loại thẻ tín dụng khác là thẻ tín dụng có bảo đảm, yêu cầu một khoản đặt cọc bảo đảm để mở. Khoản tiền gửi này được trả lại cho chủ thẻ sau khi họ thể hiện việc sử dụng có trách nhiệm theo thời gian và nó có thể giúp ích cho những người có lịch sử tín dụng kém hoặc không có.
Ngoài ra còn có thẻ tín dụng dành cho các nhóm người cụ thể, chẳng hạn như sinh viên (thẻ tín dụng sinh viên) hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ (thẻ tín dụng doanh nghiệp). Những thẻ này thường đi kèm với các tính năng phản ánh nhu cầu cụ thể của đối tượng mục tiêu của họ.
Một số thẻ tín dụng được đồng thương hiệu với các nhà bán lẻ hoặc thương hiệu cụ thể. Loại thẻ này thường cung cấp các đặc quyền bổ sung như giảm giá hoặc điểm thưởng. Những đặc quyền này thường được thiết kế để thu hút một số đối tượng nhân khẩu học nhất định và có thể hữu ích cho những người mua sắm muốn tối đa hóa trải nghiệm mua sắm của họ hoặc kiếm phần thưởng cho các giao dịch mua cụ thể.
Các loại thẻ tín dụng khác đặc biệt hướng đến các thói quen chi tiêu cụ thể, chẳng hạn như thẻ xăng cung cấp tiền hoàn lại hoặc phần thưởng du lịch khi chi tiêu nhiên liệu. Những thẻ này đặc biệt hữu ích cho những người lái xe và hành khách dành nhiều thời gian trên đường.
Cuối cùng, có những loại thẻ chuyên dụng dành cho những người có tín dụng xấu, bao gồm thẻ tín dụng y tế có thể giúp bạn thanh toán các chi phí y tế.Những thẻ này thường đi kèm với các giao dịch lãi suất trả chậm cho phép bạn thanh toán các chi phí y tế của mình theo thời gian mà không phải trả lãi.
Hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng là một loại khoản vay cho phép bạn tiếp cận các khoản tiền khi cần thiết. Chúng còn được gọi là hạn mức tín dụng quay vòng và thường được sử dụng như một cách để tích lũy tín dụng của bạn. Chúng cũng thường được sử dụng như một hình thức tài trợ cho các giao dịch mua lớn hơn hoặc các dự án cần nhiều thời gian hơn để hoàn thành.
Khi bạn có hạn mức tín dụng, bạn có thể vay bao nhiêu tiền tùy ý, cho đến một giới hạn nhất định. Lãi suất và phí khác nhau tùy theo người cho vay, nhưng bạn thường có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng.
Một số người cho vay cung cấp hạn mức tín dụng được bảo đảm bằng tài sản thế chấp như nhà, xe hơi hoặc tài sản có giá trị khác. Họ tính đến giá trị của tài sản đó khi xác định giới hạn tín dụng của bạn.
Bạn có thể mở hạn mức tín dụng từ ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc tổ chức tài chính khác. Tính đủ điều kiện của bạn sẽ phụ thuộc vào thu nhập, lịch sử tín dụng và các yếu tố khác của bạn.
Loại hạn mức tín dụng phổ biến nhất là hạn mức tín dụng quay vòng, hoạt động tương tự như thẻ tín dụng. Nếu bạn vay nhiều hơn số tiền bạn có sẵn, bạn sẽ bị tính lãi.
Một loại hạn mức tín dụng khác là hạn mức tín dụng không quay vòng, có hạn mức và lịch trả nợ cố định. Bạn có thể sử dụng hạn mức tín dụng không quay vòng cho các giao dịch mua lớn hoặc các dự án đang thực hiện, nhưng bạn phải hoàn trả toàn bộ số tiền trong một khoảng thời gian nhất định.
Hạn mức tín dụng có thể giúp bạn xây dựng tín dụng và có thể giúp bạn thanh toán các hóa đơn dễ dàng hơn nếu bạn cần vay tiền đột xuất.Nó cũng có thể hữu ích cho các dự án có chi phí và thời gian thay đổi, chẳng hạn như cải tạo lớn hoặc đám cưới.
Hạn mức tín dụng thẻ tín dụng của bạn có thể không được bảo đảm hoặc được bảo đảm và đó có thể là tài khoản cá nhân hoặc tài khoản doanh nghiệp. Nó sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng bạn có thể cải thiện nó bằng cách sử dụng nó một cách có trách nhiệm.
Khi bạn cần thêm một ít tiền mặt, thẻ tín dụng có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn, nhưng khó tránh khỏi khả năng bội chi. Nếu bạn là người làm việc tự do hoặc nhà thầu không thể dự đoán khi nào các khoản thanh toán từ khách hàng sẽ đến, hạn mức tín dụng có thể là giải pháp.
Ứng trước tiền mặt thẻ tín dụng là gì?
Ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng là một loại khoản vay mà bạn có thể rút ra bằng thẻ tín dụng của mình. Đó là một cách thuận tiện để nhận tiền mặt nhanh chóng, nhưng nó cũng có thể tốn kém.
Các công ty thẻ tín dụng thường tính lãi suất ứng trước tiền mặt cao hơn lãi suất mua hàng. Ngoài ra, các khoản tạm ứng tiền mặt thường không đủ điều kiện nhận phần thưởng thẻ tín dụng hoặc các chương trình hoàn lại tiền mặt.
Các khoản tạm ứng tiền mặt cũng có thể khiến bạn mất nhiều tiền lãi vì chúng thường không có thời gian ân hạn như các giao dịch mua thông thường. Hơn nữa, nếu bạn không thanh toán số dư tạm ứng tiền mặt đúng hạn, điều đó có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Cách tốt nhất để tránh bị tạm ứng tiền mặt là lập ngân sách chi tiêu của bạn và đưa ra quyết định thông minh hơn về số tiền bạn chi tiêu. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn và tránh mua những thứ không cần thiết có thể làm tăng thêm khoản nợ của bạn.
Nếu bạn cần vay tiền, hãy cân nhắc vay tiền thay vì ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Các khoản vay cá nhân thường tính lãi suất thấp hơn so với các khoản ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng.
Tương tự như vậy, hãy xem xét thay đổi cách bạn thanh toán hóa đơn hoặc sử dụng thẻ quà tặng một cách sáng tạo. Ngoài ra, bạn có thể muốn xem xét các bộ xử lý bên thứ ba cho phép bạn thanh toán cho các mặt hàng mà thẻ tín dụng không được chấp nhận.
Có một số cách để nhận tạm ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng của bạn:
Tại máy ATM, tại ngân hàng hoặc qua điện thoại.
Nếu bạn đang ở máy ATM, bạn sẽ cần xuất trình thẻ tín dụng và giấy tờ tùy thân có ảnh. Nếu đang ở ngân hàng, bạn cần đến giao dịch viên của ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng.
Bạn cũng có thể nhận tạm ứng tiền mặt bằng cách đến văn phòng của nhà cung cấp thẻ tín dụng và viết séc. Điều này được gọi là “kiểm tra thuận tiện.”
Tuy nhiên, kiểm tra tiện lợi có thể khó sử dụng và có thể dẫn đến các khoản phí không mong muốn từ công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn. Ngoài ra, séc tiện lợi có xu hướng bị giới hạn về số tiền có thể được rút từ giới hạn tín dụng của bạn.
Cuối cùng, các khoản tạm ứng tiền mặt chỉ nên được sử dụng trong những trường hợp cực kỳ khẩn cấp. Nếu không, chúng có thể trở thành một phần tốn kém và tốn thời gian trong kế hoạch tài chính của bạn.